Lidar com dívidas pode ser esmagador e stressante, mas com um plano de ação claro e determinação, é possível superar essa situação e recuperares a tua paz financeira. Neste guia prático, vou ajudar-te a criar estratégias específicas para te livrares das dívidas, evitares as armadilhas comuns e dares os primeiros passos em direção a uma vida financeira mais saudável e equilibrada.
1. Avalia a tua Situação Financeira: O primeiro passo para te livrares das dívidas é fazeres uma avaliação completa da tua situação financeira. Faz uma lista de todas as tuas dívidas, incluindo os valores, taxas de juros e prazos de pagamento. Precisas criar uma visão clara de quanto deves e a quem deves. Se não sabes onde procurar essas informações, podes pedir à instituição que tem a tua dívida ou então emitires o mapa de responsabilidade do Banco de Portugal. Nesse mapa terás acesso a tudo o que tens de dívidas no teu nome, podes aceder através deste link https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227.
2. Prioriza a Dívida mais Cara: Prioriza o pagamento das dívidas com juros mais altos, pois elas consomem mais recursos financeiros ao longo do tempo. Negoceia com os credores, se possível, para obteres condições de pagamento mais detalhadas e reduzires o montante total da dívida. Visita o separador dos meus parceiros e pede ajuda de forma gratuita.
3. Cria um Plano de Pagamento: Estabelece um plano de pagamento realista, tendo em consideração os teus rendimentos e gastos essenciais. Determina quanto podes reservar para o pagamento das dívidas mensalmente e segue esse plano de forma consistente.
4. Considera uma Consolidação das Dívidas: Se tens várias dívidas com credores diferentes, considera consolidá-las em um único empréstimo ou cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. A consolidação das dívidas pode reduzir muito o valor total de prestação que pagas ficando com mais saldo disponível no final do mês.
5. Evita Contraíres Novas Dívidas: Enquanto estiveres trabalhando para te livrares das dívidas existentes, evita contraíres novas dívidas sempre que possível. Faz uma revisão dos teus hábitos de consumo, estabelece um orçamento equilibrado e prioriza as tuas necessidades sobre as tuas compras por impulso para evitares cair novamente em dívidas. Criar um orçamento familiar onde podes controlar os teus limites de gastos irás ajudar-te neste processo.
6. Procura Ajuda de um Profissional: Se necessário, procura ajuda de um consultor financeiro ou intermediário de crédito para te orientar no processo de liquidação das dívidas. Investe na tua própria educação financeira, onde possas aprender a gerir as dívidas, o orçamento familiar e a implementar estratégias de poupança diárias.
Livrares-te das dívidas é um processo gradual que requer comprometimento, disciplina e paciência. Ao seguires um plano de ação claro e adotares práticas financeiras saudáveis, estarás a dar os passos necessários para recuperares a tua paz financeira, reduzires o stress relacionado às dívidas e construíres um futuro mais seguro e próspero. Lembra-te de que é possível superar a situação de endividamento e que cada pagamento executado deixa-te mais próximo da liberdade financeira.
Beijos milionários 🤑
Guida Dias
